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金融助企纾困政策出台 特色融资方案精准解决融资难题
www.jxnews.com.cn   2022-06-22 10:10:44    来源:央视新闻客户端  编辑:方雪    作者:

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      今年以来,为缓解中小微企业经营压力,我国出台了多项金融扶持政策。这些政策是否落地,效果如何?记者近日采访了银保监会相关部门负责人。

      银保监会:金融助企纾困政策效果显现

      银保监会最新数据显示,5月末,全国用于小微企业的贷款余额是54.2万亿元,其中普惠型小微企业贷款余额20.8万亿元,同比增长22%,比各项贷款的增速高11个百分点,特别是5月份新增3300亿元,遏制了4月份贷款增长乏力的苗头。

      银保监会普惠金融部主任丁晓芳:政策的效果,一个是要提信心,稳预期,促发展,第二是鼓励银行能够进一步地靠前发力,缓解企业的资金的压力。第三个方面,提升银行敢贷愿贷的能力,更好地做好金融服务。

      丁晓芳表示,资金的支持能够对小微企业恢复生产、经营起到立竿见影的效果,小微企业贷款余额高速增长,说明金融助企纾困政策正在加速落地,效果已经初步显现。

      今年以来,为做好疫情防控和经济社会发展,人民银行、外汇局出台了23条举措;银保监会提出了42项要求,引导银行业保险业加大对实体经济的支持,特别是对受疫情影响困难行业企业的金融服务。

      各地出台金融措施助中小微企业纾困

      除了落实好央行、银保监会的各项政策,各地还根据本地产业特点,出台了各具特色的金融帮扶措施。

      在江苏,最近启动了科技型中小企业银企融资对接专项行动。当地银保监局联合科技部门,将7.23万户科技型中小企业科学分配给银行机构,由银行机构逐户上门走访对接。

      江苏银保监局普惠金融处副处长蔡友才:并不是说我们银行有什么提供什么,我们要根据企业的实际需求,合理地确定贷款的品种和利率定价、利息还付方式、贷款期限。

      对于首次对接不成功的企业,特别是无贷款企业,通过轮换机制确保有两到三家不同类型的银行机构交叉对接,最终为企业实现合理的融资支持。

      广东最近针对服务业、餐饮业、旅游业等行业推出47条纾困扶持措施,为企业复工复产以及经济运行提供稳定的金融保障。深圳这家企业通过线上平台申请了普惠金融贷款,银行通过“绿色通道”,快速为企业审批700万纯信用贷款。

      深圳市绿康源蔬菜配送有限公司财务总监韦全福:半个多月就审批发放,这笔钱对我们来说就是“及时雨”,不仅缓解了我们的现金流的压力,还有力支持我们公司扩大经营规模。

      中国人民银行深圳市中心支行货币信贷处副处长庞春阳:通过供应链金融等产品,保产业链供应链稳定,然后加大信用贷款和中长期贷款的投放力度,那么对于受疫情影响较大的,像餐饮服务业、批发零售业以及文体旅游这些接触型的服务业企业,以及个体工商户,我们也是鼓励金融机构进一步地通过深入社区开展融资对接。

      此外,北京银保监局联合市经信局等部门,对符合条件的办理首次贷款的中小微企业,给予贷款担保费用或贴息补助;安徽银保监局、安徽省发展改革委等部门提出,到今年底,全省企业信用贷款余额要超过1万亿元、占企业贷款比重要超过28%。大连当地信用中心和银行机构联合推出线上信用贷款产品,依靠市场主体的工商注册、纳税、不动产、水电煤气、合同履约等共计90多亿条数据信息,对企业信用精准画像,提高信用贷款占比,减少企业抵押担保等费用支出。

      一企一策特色融资方案精准解决融资难题

      我国市场主体总量已突破1.5亿户,中小微企业占比在九成以上。如何能够让政策更好地惠及各类企业?记者在调查中发现,一些地方还针对不同产业,推出了火锅贷、物流贷、民宿贷等独具特色的金融支持产品。

      餐饮业是受疫情影响较大的行业之一,在重庆,这家连锁火锅店客流量一度大幅下滑,企业收入急剧减少,但是员工工资、工程款等却还要按时支付。正当企业资金捉襟见肘的时候,在国家担保基金的支持下,当地银行推出了一款专属金融产品,最高可以给予企业300万元免抵押贷款。

      刘一手火锅董事长刘梅:银行就主动找到我们,给我们做了一企一策,快速地制定了一个产品叫“火锅贷”。你看,现在这个店我们也开起来了,同时我们每一位员工的工资都发放了的。

      不仅是火锅贷,当地还有花椒贷、冷链e贷,都是针对不同领域餐饮企业开发的金融支持产品。

      人民银行重庆营管部货币信贷管理处处长王红:引导金融机构推出针对餐饮企业“一行一品”产品创新,累计推出40多创新产品。1—5月,金融机构已经为辖区的餐饮企业发放贷款56.8亿元,为1000户火锅企业发放贷款近5亿元。

      不只是餐饮业,在浙江嘉兴,当地人民银行设立30亿元专项额度,引导金融机构对交通物流企业提供精准支持。在“央行物流贷”推出的当天,这家物流企业就以4.15%的低利率拿到了600万元贷款。

      同样在浙江,台州多家金融机构专门设计了“宜游贷”“民宿贷”“农家乐贷”等20多种信贷产品,支持当地旅游业的恢复发展。其中不少贷款品种都是纯信用贷款,无需抵押、无需担保。

      专家解读:细化措施让金融更好为中小微企业纾困

      今年以来,一系列金融助企纾困措施正在帮助中小微企业稳定经营。专家认为,未来还需要进一步细化措施,让金融更好地服务实体经济。

      专家指出,中小微企业资金需求的最大特点是短小频急,近年来,随着大数据、云计算、人工智能等科技手段的应用,小微企业的融资条件正在得到改善。

      国家金融与发展实验室副主任曾刚:小微企业融资成本过去一段时间显著下行,特别是支付结算等等方面,给小微企业的减免费用其实也取得了相当大的成效。在总的融资成本以及融资的可能性以及融资的便利性方面,我们整个小微企业融资环境还是取得了较大的改善。

      今年普惠小微贷款支持工具额度和支持比例增加一倍,对中小微企业和个体工商户贷款、货车车贷、暂时遇困个人房贷消费贷,支持银行年内延期还本付息等政策持续推出。在稳定中小微企业资金链的同时,使他们的融资成本进一步降低。

      专家认为,建立小微金融服务长效机制,需要多措并举。一方面要改进小微金融服务考核机制,放宽小微企业贷款不良率和利率等约束,更好地发挥市场机制作用;同时要探索数字小微金融新模式,让融资更加便捷有效。特别是要加快建设全国统一的信用信息共享平台,缓解信息不对称难题,使银行真正做到敢贷愿贷能贷会贷。(总台央视记者王雷王瑄陈鹏张军)

    来源:(央视新闻客户端)
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